最近有很多朋友詢問我有關合法民間貸款的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於合法民間貸款的文章
如何與銀行協商借錢？合法民間貸款-淺談銀行貸款經驗
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
大陸一線城市樓市近來迅速升溫，當中以深圳市最勁，2016年1月一手住宅成交均價同比上升74.27%，每平方米達到4.65萬元(人民幣，下同)。大陸官媒新華社昨(2)日發文指合法民間貸款出，借助金融槓桿進場的投機行為是導致深圳樓市火爆的推手之一，這一現象值得關注，需警惕出現「槓桿上樓市」。
香港《文匯報》報導，新華社稱，在全國「去庫存」的大背景下，樓市走出「冰火兩重天」的行情，更需要加強分類調控、因城施策，推動房地產市場健康發展。儘管深圳房地產市場在短期和中長期都存在供應不足、需求旺盛的供需矛盾，但深圳市房地產研究中心主任王峰認為，這一長期存在的矛盾不足以支撐房價的短期快速上漲，此輪上漲的最直接原因還是金融槓桿在起作用。
報導引述央行深圳中心支行的數據顯示，截至2015年12月末，深圳個人住房貸款餘額為7420億合法民間貸款元，同比增長40%。2015年全年新發放個人住房貸款3408億元，增長2.1倍。更值得關注的是，深圳按揭平均成數高，2015年12月份達到65%，遠高於北上廣，同比高3.2個百分點，與70%的最高貸款成數限制相差僅5個百分點。
此外，除足額使用銀行貸款外，眾籌、P2P、首付貸等高槓桿房地產理財產品的出現，已成為推動深圳房價過快上漲的新動向。以互聯網金融為背景的搜狐和搜易貸聯合推出的「首付貸」為例，在無抵押貸款的情況下，「首付貸」最低可貸1萬元，最高可以貸到房屋總價的20%。其流程是，平台把「首付貸」包裝成年化收益率8%至12%的P2P產品，然後對外發售。
王峰認為，就合法民間貸款深圳市場來說，當前最立竿見影的措施，就是金融部門快速行動起來，從管控風險的角度實行差別化信貸政策，適度收緊信貸，防止過度利用金融槓桿炒房。同時，目前深圳在一線城市中限購條件最為寬鬆，可考慮進一步收緊限購，起碼要與其他一線城市保持一致。
深圳銀監局表示，2016年將繼續督促各銀行採取差別化信貸政策，加強對房地產信貸的壓力測試和風險合法民間貸款監測。人行深圳中心支行也指出，商業銀行應加強貸款人資質審查，對於利用首付貸的貸款申請，應拒絕受理。此外，對P2P及小額貸款公司主管部門應作出明確規定，禁止相關機構發放用途為購房首付款的貸款。
而新華社從深圳市規劃和國土資源委員會了解到，目前調控政策正在研究中。
另外，據《中國證券報》昨天報導，樓市的迅速升溫催生了不規範的操作行為，類合法民間貸款似股市的場外配資現象浮出水面，在上海這樣的一線城市，部分房產中介以較高的利率為購房者提供新房、二手房「首付貸」，有的甚至不需要任何抵押物就能放貸近百萬元，且部分房產中介放貸時根本不考慮客戶的還貸能力。
此外，廣東最新出台的去庫存新政要求廣州調整住房限購政策的行政區域範圍，儘管穗相關新政尚在醞釀中，但已有樓盤開始不淡定。在廣東相關政策披露的周二，就有樓盤發出了緊急封盤、等待漲價的通知。
知情人士表示，相關開發商擬將在售樓盤全線漲價3%以上。不過部分業內人士對此不以為然，目前穗部分郊區去庫存壓力比較大，這些區域根本不具備普漲的基礎，認為所謂封盤手法只是廣告炒作。
據了解，蘿崗部分樓盤的銷售人員此前連夜通知意向客戶去簽約，因為此次要封盤漲價，果然在周二該樓盤就傳出封盤漲價，提價幅度3%以上的消息。當天中午，蘿崗另一樓盤也宣佈封盤不賣。
合富房地產經濟研究院院長龍斌稱，廣州市新建住宅主要集中花都、蘿崗、南沙和番禺等郊區，這些區域庫存量很大，而廣州周邊未限購城市的購房政策優惠，又分流了大量客源，更是加重了這些區域的庫存壓力。所以，限購區域調整有望從這些郊區開始進行。CNBC報導，信用評等機構標準普爾(Standard & Poor`s)3月31日將中國、香港信用評等展望自「穩定」降至「負向」。這意味著中國的「AA-」評等以及香港的「AAA」評等在未來6個月到兩年期間可能遭到調降。
標普預期中國未來3年的經濟成長率將維持在6%左右、低於官方設定的6.5%或更高目標。標普預期中國政府、企業的槓桿比例可能會惡化。
英國金融時報報導，標普指出，中國政府若想透過拉高信貸增幅(例如：增速遠高於名目GDP成長率)來達到6.5%經濟成長率目標、進而將投資GDP占比推高至40%以上(註：可持續比例應該是30-35%)，主權債務評等就有可能遭到調降。
香港政府統計處3月31日公布，2016年2月零售額初估為370億港元、較2015年同期大跌20.6%，創1999年1月以來最大降幅。扣除期間價格變動後，2016年2月零售量年減19.5%，創1998年9月以來最大降幅。
香港政府發言人表示，零售業銷售前景短期內預料仍將受制於疲弱的訪港旅遊業表現及不明朗的經濟前景。
香港零售管理協會指出，香港零售額已連續第12個月低於一年前水準。2015年香港零售額衰退3.7%、比2003年SARS時期的2.3%降幅還要慘，連續第2年繳出負成長成績單。
信用評等機構穆迪3月2日將中國主權債務評等(Aa3)展望自「穩定」降至「負向」並將中國25家非保險金融機構信評展望自「穩定」降至「負向」，3日進一步宣布將中國38家國營企業(SOE)信評展望降至「負向」。
《揭開經濟學的假面具：裸身的社會科學國王(Debunking Economics: The Naked Emperor of the Social Sciences)》作者暨金士頓大學經濟學教授Steve Keen 3月27日在《富比世(Forbes)》網站發表專文指出，依據國際清算銀行(Bank of International Settlements)公布的季度整體(包括政府與民間)資料，未來1-3年內最有可能爆發債務危機(依照可能的嚴重程度進行排名)依序為中國、澳洲、瑞典、香港、南韓、加拿大以及挪威。
中國建設銀行董事長王洪章上週在接受《第一財經日報》專訪時表示，中國金融市場最大的挑戰在於，在經濟新常態的背景下，商業銀行如何通過綜合化服務、如何通過自身的轉型適應經濟結構的轉型，來解決目前不良貸款不斷上升的問題。
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國務院今天(31日)發布，同意國家發展和改革委員會關於2016年深化經濟體制改革重點工作的意見，包括穩慎推進人民幣資本項目可兌換、金融支持科創企業及小微企業等。
意見內容逾1萬字，包含50個細項說明，內含大力推進國企改革、完善創新驅動發展體制、推進政府職能轉變、加快財稅體制改革、深化金融體制改革、加快構建對外開放新體制等。
在總體要求方面，將更加突出供給側結構性改革，包括提高品質和效率，使市場在資源配置中起決定性作用，降低制度性交易成本。
金融改革方面，進一步擴大民間資本進入銀行業，發展民營銀行。穩慎推進人民幣資本項目可兌換，推動金融市場雙向有序開放，擇機開展限額可兌換試點。支持開展基礎設施資產證券化試點。推進不良資產證券化試點。
此外，選取部分銀行業金融機構和地區開展科創企業投貸聯動試點。創新小微企業信貸風險分擔模式，建立政府、銀行和擔保機構、保險機構合作機制，設立國家融資擔保基金，建立全國農業信貸擔保體系。推進不良資產證券化試點。
在貿易開放方面，擴大跨境電子商務試點和市場採購貿易試點。推進外商投資負面清單管理模式改革，擴大金融、文化、電信、互聯網、商貿物流等服務領域開放，進一步開放製造業。簡化外商投資企業設立程序。
市場准入方面，在上海、廣東、天津、福建開展市場准入負面清單制度試點。
在國企改革方面，在電力、石油、天然氣、鐵路、民航、電信等重點領域，展開混合所有制改革試點，推動集團公司整體上市，支援具備條件的上市企業引入合格戰略投資者，並進一步放寬非公有制經濟市場准入。
財稅改革方面，逐步推進綜合與分類相結合的個人所得稅改革。全面推開營改增(營業稅改徵增值稅，整體上能減輕服務業相關產業鏈的稅負)，將建築業、房地產業、金融業和生活服務業納入營改增範圍。並研究降低部分消費品進口環節稅稅率。
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